KONSUMENTRÄTT · BEDRÄGERI OCH OBEHÖRIGA KÖP
Utsatt för bedrägeri: så får du tillbaka pengarna
Har någon handlat med ditt kort eller tagit pengar från ditt konto utan ditt godkännande ska banken som huvudregel betala tillbaka, senast dagen efter att du anmält. Du kan få betala högst 400 kronor, eller 12 000 kronor om du varit grovt oaktsam. Så här gör du direkt.
Skriven av Ekonomivärldens redaktion · Kontrollerad 28 oktober 2026 mot lagtext och myndigheternas vägledning
- senast då ska banken betala tillbaka efter anmälan
- Nästa bankdag
- senast då ska banken betala tillbaka efter anmälan
- högsta självrisk om du inte skyddat koden
- 400 kr
- högsta självrisk om du inte skyddat koden
- från debiteringen är sista chansen att anmäla
- 13 mån
- från debiteringen är sista chansen att anmäla
Kort svar
En betalning som du inte har godkänt är en obehörig transaktion. Enligt betaltjänstlagen ska banken då återställa kontot, senast vid slutet av bankdagen efter att du anmält det, om den inte har skäl att misstänka att du godkänt betalningen. Det är banken som måste bevisa att du varit oaktsam.
Har du inte skyddat kortkod eller BankID kan du få stå för högst 400 kronor. Har du varit grovt oaktsam, till exempel lämnat ut koder i telefon, högst 12 000 kronor. Bara om du handlat särskilt klandervärt får du stå för hela beloppet. Har du själv godkänt en betalning, till exempel lurats att Swisha, räknas den som godkänd och skyddet gäller inte på samma sätt.
Så gör du, steg för steg
Spärra kort och BankID direkt
Ring din bank eller använd appen och spärra kort, BankID och andra inloggningar. Efter att du anmält spärren ansvarar du inte för nya obehöriga köp, så gör det före allt annat.
Anmäl transaktionerna till banken
Tala om vilka betalningar du inte godkänt, så snart du upptäcker dem. Gör det utan onödigt dröjsmål och senast 13 månader efter att beloppet drogs. Be om ett skriftligt ärendenummer.
Polisanmäl
Gör en polisanmälan på polisen.se eller per telefon 114 14. Banken ber ofta om anmälan, och den behövs om bedragaren grips.
Byt lösenord och kontrollera konton
Byt lösenord till e-post och andra tjänster, särskilt om du klickat på en länk. Bevaka kontoutdragen en tid framåt, och kontakta UC eller Kronofogden om någon kan ha använt dina uppgifter för lån.
Kräv återbetalning skriftligt
Säger banken nej, be om ett skriftligt beslut med motivering. Hänvisa till 5 kap. betaltjänstlagen. Du kan få gratis hjälp av Konsumenternas Bank- och finansbyrå och pröva ärendet i ARN.
Bankens skyldigheter
- Återställa kontot senast vid slutet av bankdagen efter din anmälan, om den inte har goda skäl att misstänka bedrägeri från din sida.
- Bevisa att du varit grovt oaktsam eller handlat särskilt klandervärt om du ska stå för mer än 400 kronor.
- Ge dig möjlighet att spärra kortet och anmäla dygnet runt.
- Inte låta dig betala för obehöriga köp som görs efter att du har anmält spärren.
Så känner du igen bedrägerierna i julhandeln
- Sms och mejl om paket som väntar på en avgift, eller om en betalning som måste bekräftas. Fraktbolag och banker ber dig aldrig logga in via en länk.
- Någon som ringer från "banken" eller "polisen" och ber dig legitimera dig med BankID eller flytta pengar till ett säkert konto. Lägg på och ring själv upp på numret som står på bankens webbplats.
- Annonser med varor långt under marknadspris från en okänd butik. Kontrollera omdömen och var företaget finns innan du betalar.
Mall: kräv återbetalning av obehöriga transaktioner
Skicka till banken skriftligt, till exempel via säkra meddelanden i appen. Spara en kopia och polisanmälans nummer.
Hej, Jag anmäler obehöriga transaktioner på mitt konto och kräver att ni återställer kontot enligt 5 kap. lagen (2010:751) om betaltjänster. Konto eller kort: [kontonummer eller kortets sista siffror] Transaktioner jag inte godkänt: [datum, belopp och mottagare] Upptäckt: [datum] Spärrat: [datum och tid] Polisanmälan: [diarienummer] Jag har inte godkänt betalningarna. Om ni anser att jag ska stå för någon del av beloppet ber jag om ett skriftligt beslut med motivering. Vänliga hälsningar [ditt namn] [personnummer]
Om företaget säger nej
STEG 1
Skriftligt krav
Ställ ett tydligt krav till företaget och ge det skälig tid att svara, gärna två till fyra veckor. Spara allt.
STEG 2
Gratis vägledning
Kommunens konsumentvägledning eller Konsumentverkets vägledning kan förklara vad som gäller i ditt fall och ibland kontakta företaget.
STEG 3
Allmänna reklamationsnämnden
Säger företaget nej kan du anmäla till ARN inom ett år från ditt första klagomål. Avgiften är 150 kronor.
STEG 4
Tingsrätten
Följs inte ARN:s rekommendation, eller vill du få en dom, kan du ansöka om stämning. Tvister upp till 29 600 kronor är småmål med begränsad kostnadsrisk.
Läs mer om att anmäla hos arn.se.
Vanliga frågor
Får jag tillbaka pengarna om mitt kort använts av någon annan?+
Ja, som huvudregel. Banken ska återställa kontot senast dagen efter att du anmält. Du kan få stå för högst 400 kronor om du inte skyddat koden, högst 12 000 kronor om du varit grovt oaktsam, och hela beloppet bara om du handlat särskilt klandervärt.
Gäller skyddet om jag själv Swishat till en bedragare?+
Oftast inte. Har du själv godkänt betalningen räknas den som behörig, även om du blev lurad. Kontakta ändå banken direkt, ibland går pengarna att stoppa, och polisanmäl.
Vad räknas som grov oaktsamhet?+
Det bedöms i varje fall. ARN har till exempel ansett att det kan vara grovt oaktsamt att lämna ut koder eller signera med BankID på uppmaning av någon som ringer. Det är banken som måste visa att du varit grovt oaktsam.
Hur länge har jag på mig att anmäla?+
Anmäl utan onödigt dröjsmål när du upptäckt transaktionen, och senast 13 månader efter att beloppet drogs från kontot.