BOLÅN · 7 MIN LÄSNING
Bolån steg för steg: från spargrisen till nyckeln
Ett bolån är den största affären de flesta gör i livet, men processen är enklare än den ser ut. Här är de sex stegen, i ordning, och vilka siffror du behöver ha koll på i varje steg.
Skriven av Ekonomivärldens redaktion · Faktakontrollerad 5 oktober 2026 · Källor: Skatteverket, Finansinspektionen, Riksbanken
Steg 1: Räkna ut vad du faktiskt klarar
Bankernas tumregel är att boendekostnaden (ränta, amortering och avgifter) inte bör överskrida ungefär en tredjedel av hushållets bruttoinkomst. Räkna med en ränta högre än dagens, till exempel 5 procent, så att du klarar räntehöjningar.
Använd vår bolånekalkylator och prova flera scenarier. Skillnaden mellan en ränta på 3 och 5 procent kan vara tusenlappar per månad.
Steg 2: Kontantinsatsen
Sedan 1 april 2026 är kravet minst 10 procent kontantinsats, banken lånar alltså ut högst 90 procent av bostadens värde. Kommer du under 70 procents belåning slipper du dessutom det högsta amorteringskravet.
Till kontantinsatsen kommer kostnader för lagfart, pantbrev och mäklare. Räkna med ett par procent extra utöver priset.
Steg 3: Lånelöfte
Ett lånelöfte är bankens skriftliga besked om hur mycket de är beredda att låna ut, gäller oftast i tre till sex månader och är gratis. Med det i handen vet du din budget innan du börjar leta, och budgivare med lånelöfte tas på allvar.
Ta lånelöfte hos två–tre banker och jämför. Konkurrensen gör ofta skillnad i ränta, och räntan är kostnaden som lever kvar i årtionden.
Steg 4–6: Budgivning, beviljande och räntebindning
När affären är klar beviljar banken lånet och sätter ränta. Vanliga val är tre månaders, ett års, tre års eller fem års bindningstid, kort bindning ger ofta lägre ränta men mer rörelse i månadsbeloppet, lång bindning tvärtom.
Du kan sprida bindningstiderna (till exempel hälften två år, hälften fem år) för att jämna ut rörelserna. Och glöm inte att ompröva räntan vid bindningstidens slut, att bara låta räntan rulla vidare kostar ofta tusenlappar per år.
Begrepp i guiden
Vanliga frågor