SPARANDE · 4 MIN LÄSNING
Ränta på ränta: därför tiden är din största tillgång
Ränta på ränta låter som torrt i skolan, men effekten är enkel: när ditt sparande växer börjar själva avkastningen också ge avkastning. Ju längre tid du ger den, desto mer av slutsumman kommer inte från dig, utan från effekten.
Skriven av Ekonomivärldens redaktion · Faktakontrollerad 5 oktober 2026 · Källor: Skatteverket, Finansinspektionen, Riksbanken
Ett exempel du kan räkna med
Säg att du sparar 500 kronor i månaden och får 6 procents avkastning per år. Efter tio år har du lagt in 60 000 kronor, men värdet är ungefär 82 000. Differensen, drygt 22 000 kronor, är ränta på ränta i arbete.
Drar du ut det till trettio år har du lagt in 180 000, men sparandet är då omkring 500 000 kronor. Mer än sextio procent av slutsumman är avkastning, inte egna pengar.
Det som förstorar effekten
Tre saker påverkar hur stor effekten blir:
- Tid: Den enskilt viktigaste faktorn. Fem års extra sparande i början är oftast värt mer än dubbelt så högt sparande tio år senare.
- Avkastning: Skillnaden mellan 2 och 6 procent låter liten men blir enorm över decennier. Det är därför avgifter spelar roll, en hög fondavgift äter av precis den här effekten.
- Att du inte säljer: Effekten är inte linjär, utan ökar i fart mot slutet. Varje gång du plockar ut pengar börjar räkningen om.
Omvända sidan: ränta på ränta kan arbeta mot dig
Samma mekanism gäller för skulder. Kreditkortsskulder och andra dyra lån växer också med ränta på ränta, fast åt fel håll. Betala av dyr skuld innan du bygger sparande på låg ränta; det är den säkraste 'avkastning' du kan få.
Begrepp i guiden
Vanliga frågor